Les centres de risques financiers CRIF, CTC, EXPERIAN , CR BANCA D’ITALIA, CAI,CERVED, également connus sous le nom de S.I.C. (Credit Information Systems), sont des bases de données contenant des informations sur l’ensemble de notre passé financier et de notre présent (cartes de crédit, hypothèques, leasing, découverts, crédit à la consommation, prêts personnels ou spéciaux, leasing, cartes renouvelables, facilités de crédit, etc., c’est-à-dire toute ligne de crédit demandée, refusée, en cours, en suspens ou éteinte) avec la description relative des tendances en matière de paiement.

Par l’intermédiaire des centres de risques financiers, les banques, les bureaux de poste et les institutions financières vérifient la solvabilité d’un client potentiel lorsqu’il demande une ligne de crédit, afin de limiter le risque de prêter à des personnes surendettées, délinquantes ou qui ne sont pas ponctuelles dans leurs remboursements. Ils vérifient ainsi si le nouveau client potentiel a récemment demandé un prêt et s’il a été rejeté par une autre institution, s’il a d’autres prêts en cours et, surtout, s’il paie les échéances sans retard.

Liste des bases de données financières :

• Crif, système d’information sur le crédit Eurisc
• Crif, informations provenant des tribunaux et des registres de propriété
• Ctc, système d’information sur le crédit
• Experian, système d’information sur le crédit
• Experian, informations provenant de registres, listes et actes publics (registre des protestations, tribunaux, registres de propriété).
• Centrale Rischi Banca d’Italia (Ceri) : système d’information, géré par la Banque d’Italie, qui recueille les informations fournies par les banques et les sociétés financières sur les prêts qu’elles accordent à leurs clients.
• C.A.I. Centrale d’Allarme Interbancaria (Banque d’Italie) : section Capri (Centrale allarme procedura impagati), qui contient les données relatives aux révocations de l’autorisation d’émettre des chèques résultant de la commission des infractions visées aux articles 1 et 2 de la loi n°.
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• C.A.I. Centrale d’Allarme Interbancaria (Banque d’Italie) : section Pass (procédure relative aux chèques détournés et perdus), qui contient des données sur les formules de chèques détournées, perdues, non retournées et bloquées pour d’autres raisons.
• C.A.I. Centrale d’Allarme Interbancaria (Banque d’Italie) : section Carter (Cartes révoquées), dans laquelle figurent les données à caractère personnel relatives aux révocations de l’utilisation de cartes de paiement.
• C.A.I. Centrale d’Allarme Interbancaria (Banque d’Italie) : section Procar (procédure relative aux cartes), qui contient des données sur les cartes de paiement révoquées, perdues et volées.
• Registre de protestation de la CCIAA
• Assilea Spa (location)